Bevor du einen Ratenkredit aufnimmst, solltest du genau wissen, was er dich kostet — nicht nur die Rate, sondern die gesamte Zinslast. Gib Betrag, Zinssatz und Laufzeit ein und sieh in Sekunden das ganze Bild.
Vereinfachte Modellrechnung (Annuität, Sollzins). Keine Kreditvermittlung nach §34c/§34i GewO, ohne Gewähr.
Ein klassischer Ratenkredit ist ein Annuitätendarlehen: Du zahlst jeden Monat die gleiche Rate. Diese besteht aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil. Am Anfang ist der Zinsanteil hoch, weil die Restschuld groß ist; mit jeder Rate sinkt die Restschuld, der Zinsanteil wird kleiner und die Tilgung größer. Am Ende der Laufzeit ist der Kredit vollständig getilgt. Wie sich Zins und Tilgung über die Laufzeit verschieben, zeigt der Tilgungsrechner; worauf du beim Abschluss achten solltest, fasst Ratenkredit — worauf achten? zusammen.
Monatsrate und gesamte Zinskosten für gängige Kreditbeträge — bei 6,5 % Sollzins und 5 Jahren Laufzeit:
| Kreditbetrag | Monatsrate | Zinskosten gesamt |
|---|---|---|
| 5.000 € | 98 € | 869 € |
| 10.000 € | 196 € | 1.737 € |
| 15.000 € | 293 € | 2.606 € |
| 20.000 € | 391 € | 3.474 € |
| 30.000 € | 587 € | 5.211 € |
Kürzere Laufzeit = weniger Zinsen, aber höhere Rate. Für deine Werte den Rechner oben nutzen und Angebote immer über den Effektivzins vergleichen.
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Ein Ratenkredit ist ein Annuitätendarlehen: Die monatliche Rate bleibt konstant und setzt sich aus Zins- und Tilgungsanteil zusammen. Sie ergibt sich aus Kreditbetrag, Sollzinssatz und Laufzeit. Am Anfang ist der Zinsanteil höher, gegen Ende überwiegt die Tilgung.
Der Sollzins ist der reine Zinssatz auf die Kreditsumme. Der Effektivzins enthält zusätzlich weitere Kosten wie Bearbeitungsgebühren und den Zinseszinseffekt und ist daher der bessere Wert zum Vergleich von Angeboten. Dieser Rechner nutzt den Sollzins als Näherung.
Bei kürzerer Laufzeit zahlst du insgesamt weniger Zinsen, aber die monatliche Rate ist höher. Eine längere Laufzeit senkt die Rate, erhöht aber die Gesamtkosten. Wähle eine Rate, die dauerhaft gut zu deinem Budget passt.
Kostenlose Sondertilgungen sind meist sinnvoll: Sie erlauben es, den Kredit bei finanziellem Spielraum schneller zurückzuzahlen und Zinsen zu sparen. Achte bei Vertragsabschluss darauf, dass Sondertilgungen ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich sind.
Bei 6,5 % Sollzins und 5 Jahren Laufzeit sind das rund 196 € im Monat, insgesamt etwa 1.737 € Zinsen. Kürzere Laufzeit senkt die Zinskosten, erhöht aber die Monatsrate.
Ein Privatkredit ist ein Ratenkredit für private Zwecke (Auto, Möbel, Umschuldung) mit fester Monatsrate und Laufzeit. Vergleiche Angebote immer über den Effektivzins — er enthält alle Kosten und macht sie erst vergleichbar.