Inflationsrechner: Was ist dein Geld morgen noch wert?

Bei 2,5 % Inflation verliert ungenutztes Geld in 20 Jahren fast 40 % seiner Kaufkraft. Rechne aus, was das für dein Erspartes bedeutet.

Der stille Vermögensfresser

Inflation bedeutet: Dieselben 100 € kaufen jedes Jahr etwas weniger. Auf dem Girokonto oder Sparbuch ohne Zinsen schrumpft dein Vermögen real — auch wenn die Zahl gleich bleibt.

Die Gegenstrategie ist eine Anlage, deren Rendite über der Inflationsrate liegt. Der Rechner zeigt beide Szenarien nebeneinander: Geld „unter dem Kopfkissen" vs. investiert.

So funktioniert die Berechnung (Formel & Erklärung)

Der Rechner zeigt zwei Entwicklungen gleichzeitig: Was dein Geld an Kaufkraft verliert, wenn es unverzinst liegen bleibt — und was daraus wird, wenn du es anlegst und die Rendite die Inflation übersteigt.

Kaufkraft = Betrag × (1 − Inflationsrate)^JahreAngelegt: Endwert = Betrag × (1 + (Rendite − Inflation))^Jahre. Gerechnet wird also mit der Realrendite, das Ergebnis ist bereits in heutiger Kaufkraft ausgedrückt.

Die Variablen im Einzelnen

• Inflationsrate — Der jährliche Kaufkraftverlust. Das Inflationsziel der EZB liegt bei 2 % — im langjährigen Mittel lag die Teuerung in Deutschland etwa in dieser Größenordnung, mit deutlichen Ausreißern nach oben.
• Realrendite — Rendite minus Inflation. Nur dieser Teil vermehrt dein Vermögen tatsächlich. Bei 4 % Zinsen und 2,5 % Inflation bleiben real 1,5 %.
• Zinseszins der Inflation — Die Entwertung wirkt exponentiell wie Zinsen, nur in die andere Richtung. Über 20 und mehr Jahre ist der Effekt dramatisch.
• Heutige Kaufkraft — Die Ergebnisse sind bewusst in heutigen Euro ausgedrückt — so bleiben sie mit deinem jetzigen Lebensgefühl vergleichbar.

Warum das Sparbuch der teuerste Ort für Geld ist

Auf dem Girokonto oder einem gering verzinsten Sparbuch verliert Geld jedes Jahr verlässlich an Wert. Bei 2,5 % Inflation ist ein Betrag nach zehn Jahren nur noch rund 78 % wert, nach 20 Jahren etwa 60 %. Der Verlust fällt nicht auf, weil der Kontostand gleich bleibt — nur was man dafür bekommt, schrumpft. Umgekehrt wirkt eine Anlage erst oberhalb der Inflationsrate. Das ist der eigentliche Grund, warum der Notgroschen aufs Tagesgeld gehört, langfristiges Vermögen aber nicht.

Konkretes Rechenbeispiel aus der Praxis

Beispiel: Familie Krüger hat 40.000 € aus einer Erbschaft auf dem Konto liegen. Sie überlegt, das Geld für 15 Jahre liegen zu lassen oder breit gestreut anzulegen. Erwartete Inflation: 2,5 %, erwartete Rendite: 6 %.

Schritt für Schritt gerechnet

1. Ohne Anlage: 40.000 € × (1 − 0,025)¹⁵ = 27.361 € in heutiger Kaufkraft.
2. Der Kontostand zeigt weiterhin 40.000 € — kaufen kann die Familie davon aber nur noch so viel wie heute für 27.361 €.
3. Kaufkraftverlust also: rund 12.639 € oder 32 % über 15 Jahre.
4. Mit Anlage: Realrendite = 6 % − 2,5 % = 3,5 % pro Jahr.
5. Endwert: 40.000 € × 1,035¹⁵ = 67.014 €, ebenfalls in heutiger Kaufkraft.

Der Rechner zeigt: Liegen bleiben kostet Kaufkraft — aus 40.000 € werden real 27.361 €. Angelegt wären es dagegen 67.014 €, ein realer Zugewinn von 27.014 €. Die Differenz zwischen beiden Wegen beträgt rund 39.650 € — allein durch die Entscheidung, das Geld arbeiten zu lassen.

Inflationstabelle: Was aus 10.000 € über die Zeit wird

Kaufkraft von heute 10.000 €, wenn das Geld unverzinst liegen bleibt — bei unterschiedlichen Inflationsraten und Zeiträumen:

Gerechnet ohne Verzinsung. Schon eine um einen Prozentpunkt höhere Inflation verändert das Ergebnis über 20 Jahre erheblich.

Häufige Fragen

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