Du hast ein Ziel vor Augen — Notgroschen, Eigenkapital fürs Haus, Auto oder Weltreise? Gib Zielbetrag, Zeit und Zinssatz ein und sieh sofort, welche monatliche Sparrate du dafür brauchst.
Der Rechner dreht die klassische Sparplan-Rechnung um: Statt zu fragen „Was wird aus meiner Rate?", fragt er „Welche Rate brauche ich für mein Ziel?". Dabei zählt nicht nur, was du selbst einzahlst — auch Zinsen und Zinseszins arbeiten auf dein Ziel hin. Je höher der Zinssatz und je länger die Zeit, desto kleiner die Rate, die du selbst aufbringen musst.
Die Zeit ist dein stärkster Hebel: Bei doppelter Laufzeit übernimmt der Zinseszins einen viel größeren Teil deines Ziels, und deine eigene Rate schrumpft deutlich. Wer früh startet, kommt mit kleinen Beträgen ans Ziel — wer spät dran ist, muss die fehlende Zeit mit Geld ausgleichen.
Der Zinseszins-Rechner zeigt dir umgekehrt, wie stark dein Geld über die Jahre wächst.
Rate = (Ziel − Startkapital × (1 + i)n) ÷ (((1 + i)n − 1) ÷ i)i = Zinssatz pro Monat (Jahreszins ÷ 12), n = Anzahl der Monate (Jahre × 12). Zuerst wächst das Startkapital über die Laufzeit; die verbleibende Lücke zum Ziel schließen deine monatlichen Raten samt Zinsen.
Beispiel: Ziel 50.000 €, 1.000 € Startkapital, 4 % Zinsen pro Jahr, 15 Jahre.
So verändert sich die nötige Monatsrate für dasselbe Ziel (1.000 € Start, 4 % Zinsen):
| Zeitraum | Nötige Rate/Monat | Selbst eingezahlt |
|---|---|---|
| 5 Jahre | 736 € | 45.160 € |
| 10 Jahre | 329 € | 40.480 € |
| 15 Jahre | 196 € | 36.280 € |
| 20 Jahre | 130 € | 32.200 € |
| 25 Jahre | 92 € | 28.600 € |
Gleiches Ziel, aber die Rate fällt von 736 € auf 92 € — allein, weil das Geld mehr Zeit zum Arbeiten bekommt.
Das hängt von Zielbetrag, Startkapital, Zinssatz und Zeitraum ab. Der Rechner löst die Sparplan-Formel nach der monatlichen Rate auf und zeigt dir den genauen Betrag.
Weil deine Einzahlungen länger Zeit haben, Zinsen und Zinseszins zu erwirtschaften. Bei doppelter Laufzeit übernimmt der Zinseszins einen viel größeren Teil des Ziels — deine eigene Rate wird deutlich kleiner.
Für sichere Sparformen wie Tagesgeld eher niedrig, für breit gestreute Aktien-ETFs langfristig historisch rund 6 bis 8 Prozent. Rechne konservativ — Renditen schwanken und sind nicht garantiert.