Mehrere Kredite gleichzeitig fühlen sich ausweglos an. Sind sie aber selten. Trag deine Schulden ein und sieh, nach wie vielen Monaten du raus bist — und welche Strategie dich schneller ans Ziel bringt.
| Bezeichnung | Restschuld (€) | Zins (% p.a.) | Mindestrate (€) |
|---|---|---|---|
Bei beiden Methoden zahlst du überall die Mindestrate und wirfst dein Extra-Budget auf einen Kredit. Der Unterschied ist nur die Reihenfolge:
Lawine (Zinslast): Du tilgst zuerst den Kredit mit dem höchsten Zins — meist der Dispo. Das spart über die gesamte Laufzeit die meisten Zinsen und ist rechnerisch fast immer der günstigste Weg.
Schneeball (Motivation): Du tilgst zuerst den kleinsten Kredit. Der ist schnell weg — und dieses Erfolgserlebnis hält viele Menschen bei der Stange. Sobald ein Kredit getilgt ist, rollt seine Rate zusätzlich auf den nächsten. Wer zu Abbrüchen neigt, fährt damit oft besser, auch wenn ein paar Euro mehr Zinsen anfallen.
Der Budgetplaner zeigt dir, wie viel Luft für die Tilgung realistisch drin ist.
Bei beiden zahlst du überall die Mindestrate und steckst dein Extra in einen Kredit. Lawine = höchster Zins zuerst (spart Zinsen). Schneeball = kleinster Kredit zuerst (schnelle Erfolge, mehr Motivation). Freigewordene Raten fließen in den nächsten Kredit.
Lawine spart meist mehr Zinsen. Schneeball ist psychologisch oft überlegen. Wer zu Abbrüchen neigt, fährt mit Schneeball häufig besser. Allgemeine Information, keine Beratung.
Wenn das Budget nicht einmal die Zinsen deckt, hilft keine Reihenfolge mehr. Dann ist eine kostenlose, anerkannte Schuldnerberatung der richtige Weg — sie kann mit Gläubigern verhandeln und Vergleich oder Privatinsolvenz prüfen.