Jeder 4. Deutsche wird im Laufe seines Berufslebens berufsunfähig. Ohne BU droht Altersarmut.
Versicherung · 3 Min. Lesezeit · Stand: 2026-02
BU-Rente: mindestens 70–80 % des Nettoeinkommens absichern.
Viele verlassen sich auf die gesetzliche Erwerbsminderungsrente — doch die springt erst ein, wenn du praktisch in gar keinem Beruf mehr arbeiten kannst, und liegt im Schnitt bei nur rund 950 € im Monat. Deinen erlernten Beruf sichert sie nicht ab. Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) dagegen zahlt bereits, wenn du deinen konkreten Beruf aus gesundheitlichen Gründen zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben kannst.
Als Faustregel gelten 70 bis 80 % deines Nettoeinkommens. Bei 2.500 € netto sind das rund 1.800 € BU-Rente. Plane eher etwas höher: Die Rente läuft womöglich über Jahrzehnte, und die Inflation zehrt an ihrer Kaufkraft. Achte deshalb auf eine Beitragsdynamik und eine Nachversicherungsgarantie, mit der du die Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen kannst.
Der Beitrag richtet sich nach Alter und Gesundheit. Wer jung und gesund abschließt, zahlt am wenigsten und wird am einfachsten angenommen. Später können Vorerkrankungen zu Ausschlüssen, Zuschlägen oder einer Ablehnung führen. Schüler, Azubis und Studenten können oft schon einen Vertrag abschließen — und sich damit die günstigen Konditionen lebenslang sichern.
Sobald du deinen zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen voraussichtlich dauerhaft — die Prognose liegt in der Regel bei sechs Monaten — zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben kannst.
Der Beitrag hängt stark von Beruf, Alter und Gesundheit ab. Für junge Akademiker sind es oft 40 bis 80 € im Monat, für körperlich arbeitende Berufe deutlich mehr.
Eine Klausel, mit der der Versicherer dich auf einen anderen zumutbaren Beruf verweisen darf, statt zu zahlen. Gute Tarife verzichten ausdrücklich darauf.
Ja. Je jünger und gesünder du bist, desto günstiger der Beitrag und desto einfacher die Annahme. Viele Tarife stehen schon Schülern und Studenten offen.
Der kostenlose Finanz-Check zeigt dir in 3 Minuten dein ganzes Bild — ohne Anmeldung.