Das Wichtigste in Kürze
- Verzicht auf abstrakte Verweisung — der Versicherer darf dich nicht auf einen anderen, nur theoretisch möglichen Beruf verweisen.
- Nachversicherungsgarantie — BU-Rente bei wichtigen Lebensereignissen ohne neue Gesundheitsprüfung erhöhen.
- Prognosezeitraum „6 Monate" — es sollte reichen, dass die BU voraussichtlich 6 Monate andauert (nicht länger).
- Laufzeit bis 67 und eine BU-Rente von rund 70–80 % deines Nettoeinkommens.
Die wichtigsten Klauseln
- Verzicht auf abstrakte Verweisung: Entscheidend ist, ob du deinen zuletzt ausgeübten Beruf noch zu mind. 50 % ausüben kannst — nicht, ob du theoretisch etwas anderes tun könntest.
- Nachversicherungsgarantie: ermöglicht das Aufstocken ohne erneute Gesundheitsfragen — wichtig bei Gehaltssprung, Heirat, Kind, Immobilienkauf.
- Prognosezeitraum: Gute Tarife leisten, wenn die BU voraussichtlich mind. 6 Monate andauert.
- Weltweiter Schutz, Rückwirkende Leistung und eine faire Beitragsdynamik runden einen guten Vertrag ab.
Wie hoch sollte die BU-Rente sein?
Faustregel: 70–80 % deines aktuellen Nettoeinkommens. Damit sind Lebenshaltung und laufende Kosten abgesichert, falls dein Einkommen komplett wegfällt. Zu niedrig angesetzte BU-Renten sind ein häufiger Fehler. Deinen konkreten Bedarf rechnest du mit unserem BU-Bedarfsrechner aus.
Häufige Fehler
- BU-Rente zu niedrig angesetzt.
- Laufzeit zu kurz (endet vor 67).
- Ungenaue Gesundheitsangaben — kann die Leistung im Ernstfall kosten.
- Nur auf den Preis geschaut statt auf die Bedingungen.
- Zu spät abgeschlossen (siehe BU für Studenten & Berufseinsteiger).
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BU-Bedarf berechnen →Häufige Fragen
Was ist der Unterschied zwischen abstrakter und konkreter Verweisung?
Bei der abstrakten Verweisung könnte der Versicherer sagen: "Du könntest theoretisch einen anderen Beruf ausüben" — und nicht zahlen. Ein guter Tarif verzichtet darauf. Die konkrete Verweisung greift nur, wenn du tatsächlich bereits einen vergleichbaren anderen Beruf ausübst.
Wie lange zahlt die BU?
Solange die Berufsunfähigkeit besteht, längstens bis zum vereinbarten Vertragsende (idealerweise die Regelaltersgrenze, meist 67).
Wichtiger Hinweis: Allgemeine, verständlich aufbereitete Information — keine Versicherungs-, Anlage- oder Rechtsberatung. Ob und welche Absicherung für dich sinnvoll ist, hängt von deiner persönlichen Situation ab. Angaben ca. und ohne Gewähr. Für eine individuelle Beratung wende dich an eine unabhängige Versicherungsberatung.