Gesetzliche Rente berechnen: Was bekomme ich später?

Die meisten wissen nicht einmal ungefähr, wie hoch ihre spätere Rente ausfällt — bis es zu spät ist, um noch gegenzusteuern. Schätze es hier in 30 Sekunden mit den offiziellen Rechengrößen 2026.

So funktioniert die Rentenformel

Deine Rente hängt an Entgeltpunkten. Einen Punkt bekommst du pro Jahr, wenn dein Bruttoverdienst genau dem Durchschnittsentgelt aller Versicherten entspricht — 2026 sind das 51.944 € im Jahr. Verdienst du mehr, gibt es anteilig mehr Punkte, verdienst du weniger, entsprechend weniger. Am Ende werden alle Punkte mit dem aktuellen Rentenwert multipliziert, der seit Juli 2026 bei 42,52 € pro Punkt liegt.

Beispiel: 40 Jahre mit Durchschnittsverdienst = 40 Punkte × 42,52 € ≈ 1.700 € Bruttorente im Monat. Werte für weitere Gehälter findest du in der Rententabelle 2026.

Warum du die Zahl kennen solltest

Das gesetzliche Rentenniveau liegt deutlich unter dem letzten Nettoeinkommen. Die Differenz — die Rentenlücke — musst du selbst schließen, meist über private oder betriebliche Vorsorge. Je früher du die Lücke kennst, desto kleiner sind die nötigen monatlichen Beiträge.

So funktioniert die Berechnung (Formel & Erklärung)

Die gesetzliche Rente folgt einer festen Formel. Entscheidend sind zwei Größen: wie viele Entgeltpunkte du über dein Arbeitsleben sammelst und wie viel ein Punkt bei Rentenbeginn wert ist. Der Rechner bildet genau diese Rentenformel ab.

Monatsrente = Entgeltpunkte × RentenwertEntgeltpunkte pro Jahr = dein Jahresbrutto ÷ Durchschnittsentgelt aller Versicherten (51.944 € für 2026). Aktueller Rentenwert: 42,52 € pro Entgeltpunkt und Monat. Mehr als 1,952 Entgeltpunkte pro Jahr sind nicht möglich — dort liegt die Beitragsbemessungsgrenze.

Die Variablen im Einzelnen

• Entgeltpunkt — Wer genau das Durchschnittsentgelt verdient, bekommt für dieses Jahr exakt einen Entgeltpunkt. Bei doppeltem Durchschnittsverdienst sind es zwei, bei halbem 0,5.
• Durchschnittsentgelt — Das vorläufige Durchschnittsentgelt aller gesetzlich Versicherten. Es steigt jedes Jahr — dadurch wird es schwieriger, einen vollen Punkt zu erreichen, wenn dein Gehalt nicht mitwächst.
• Rentenwert — Der Eurobetrag pro Entgeltpunkt. Er wird jährlich zum 1. Juli angepasst und folgt im Wesentlichen der Lohnentwicklung.
• Beitragsjahre — Jedes Jahr mit Beiträgen zählt. Auch Kindererziehungszeiten, Pflegezeiten und Zeiten der Arbeitslosigkeit bringen Entgeltpunkte.

Warum die Zahl brutto ist — und was davon übrig bleibt

Das Ergebnis der Rentenformel ist eine Bruttorente. Davon gehen noch Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung der Rentner ab, zusammen derzeit rund 11 bis 12 %. Zusätzlich ist die Rente einkommensteuerpflichtig — der steuerpflichtige Anteil hängt vom Jahr des Rentenbeginns ab und steigt bis 2058 schrittweise auf 100 %. Als grobe Orientierung: Von der errechneten Bruttorente bleiben real etwa 85 % als Nettorente übrig, bei höheren Renten entsprechend weniger.

Konkretes Rechenbeispiel aus der Praxis

Beispiel: Thomas, 45, verdient aktuell 3.800 € brutto im Monat. Er hat mit 25 angefangen zu arbeiten und wird bis zur Regelaltersgrenze 67 auf 42 Beitragsjahre kommen.

Schritt für Schritt gerechnet

1. Jahresbrutto: 3.800 € × 12 = 45.600 €.
2. Entgeltpunkte pro Jahr: 45.600 € ÷ 51.944 € = 0,878 Punkte — Thomas verdient also etwas unter dem Durchschnitt aller Versicherten.
3. Über 42 Jahre: 0,878 × 42 = 36,9 Entgeltpunkte.
4. Monatsrente: 36,9 × 42,52 € = 1.568 € brutto.
5. Davon gehen noch rund 11 % Kranken- und Pflegeversicherung ab, außerdem fällt Einkommensteuer an.

Der Rechner ermittelt eine geschätzte Bruttorente von 1.568 € bei 36,9 Entgeltpunkten. Das entspricht rund 41 % von Thomas' heutigem Bruttogehalt — die Größenordnung der Rentenlücke, die er privat schließen muss.

Rententabelle 2026: Gesetzliche Rente nach Gehalt und Beitragsjahren

Geschätzte Bruttorente in Euro pro Monat, gerechnet mit dem Rentenwert von 42,52 € und einem Durchschnittsentgelt von 51.944 €:

Alle Werte in heutiger Kaufkraft und vor Abzug von Kranken-/Pflegeversicherung und Steuern. Die Rechnung unterstellt ein über die gesamte Zeit gleichbleibendes Gehaltsniveau relativ zum Durchschnitt.

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